ЦКР справка – как да провериш кредитната си история

Отказали са ти кредит, а никой не ти обяснява защо? В практиката ни това е един от най-честите въпроси на клиенти – и отговорът почти винаги се крие в запис в ЦКР, за който човекът дори не подозира. Добрата новина: можеш да провериш сам, лесно и в повечето случаи безплатно.

ЦКР справка се вади от Българската народна банка по три начина – по електронен път със заявление на сайта на БНБ и квалифициран електронен подпис (КЕП), на място в деловодството на БНБ с лична карта или чрез изрично упълномощено лице. Справката за физически лица в 14-дневен срок е безплатна, а за по-бързо издаване се дължи такса по тарифа за таксите на Централния кредитен регистър. В документа виждаш всичките си активни и погасени задължения, включително просрочията от последните 5 години.

Какво е ЦКР и каква информация съдържа

Централният кредитен регистър е информационна система на Българската народна банка. В нея банките, финансовите институции, платежните институции и дружествата за електронни пари ежемесечно подават данни за кредитната задлъжнялост на клиентите си. Твоята ЦКР справка показва кой ти е отпускал кредит, какви са текущите ти задължения, как си ги обслужвал и има ли просрочия – включително по вече погасени кредити. Регистърът пази 5-годишна история, а БНБ е администратор на лични данни и обработва информацията при пълна защита на личните данни.

Как да направиш ЦКР справка – стъпка по стъпка

Стъпка 1 – Избери начин на подаване

Най-бързо е по електронен път: на интернет страницата на БНБ подаваш заявлението онлайн, подписано с квалифициран електронен подпис, който съдържа ЕГН. Нямаш КЕП? Тогава подаваш заявление на място в деловодството на БНБ само с лична карта. Трети вариант е чрез упълномощено лице с изрично нотариално заверено пълномощно.

Стъпка 2 – Попълни заявлението

Формулярът се тегли от сайта на БНБ и изисква само основни лични данни. Провери два пъти ЕГН и имената – грешка в заявлението бави издаването на справката.

Стъпка 3 – Получи и прочети справката

Стандартният срок е до 14 дни и за физически лица справката е безплатна. Трябва ти по-бързо? Срещу такса по тарифата на ЦКР можеш да я получиш в съкратен срок. В самата справка гледай три неща: активните задължения, наличието на просрочия и техния размер, и кои институции са правили проверки по твоята партида.

Защо просрочията се виждат и след погасяване на кредита

Много хора се изненадват, че стар, отдавна погасен кредит с просрочие продължава да „свети“ в регистъра. Причината е проста: системата на ЦКР съхранява историческите данни за период от 5 години. Затова едно закъснение отпреди време може да тежи на кредитната ти история дори днес – и точно затова е разумно да провериш какво пише за теб, преди да кандидатстваш за ново финансиране.

Неточни данни в ЦКР – как се коригират

Важно: БНБ не редактира записите по своя преценка. За верността на информацията отговаря институцията, която я е подала. Ако откриеш грешка, подаваш писмено възражение до съответната банка или финансова институция с искане за корекция – тя е длъжна да провери и при основателност да подаде коректните данни към регистъра. Пази копие от кореспонденцията – при спор то е твоето доказателство.

Често задавани въпроси

Колко струва ЦКР справката?

В 14-дневен срок е безплатна за физически лица. За експресно издаване се дължи такса по тарифата за таксите на Централния кредитен регистър – актуалните суми са публикувани на сайта на БНБ.

Мога ли да проверя друго лице?

Не и без изрично нотариално заверено пълномощно – информация от ЦКР се предоставя само на самото лице или на надлежно упълномощен представител. Изключение има за наследници при доказано наследство.

Влошено ЦКР пречи ли за нов кредит?

Тежи, но не е автоматична присъда – небанковите кредитори често разглеждат заявките индивидуално. А ако задълженията са ти в повече, обмисли рефинансиране на кредит, за да ги събереш в една вноска.

Провери своята ЦКР справка, преди банката да го направи вместо теб – а когато си готов за следващата стъпка, разгледай бързи кредити онлайн от CrediHub и кандидатствай за минути.